Jede Baufinanzierung muss gründlich geplant werden. Vor allem wendet sich der
Kunde an seine Hausbank, aber es ist nicht immer so, dass man genau dieses
Angebot dann auch gleich annehmen soll. Man kann sich ruhig noch nach
günstigeren Baudarlehen umschauen.
Einen Vergleich durchzuführen, ist sinnvoll. Es soll die notwendige Darstellung
des Finanzierungsvorhabens erarbeitet und so die attraktivste Variante aus dem
Angebot vieler Banken gewählt werden. Online oder eine persönliche Beratung,
aber ein gründliches Überlegen ist wichtig. Nur so kann man eine
günstige Baufinanzierung
erzielen. Auch ältere Menschen können eine Baufinanzierung durchführen. Früher
wollte man nicht so gerne ältere Bauherren finanzieren. Die Banken vermuteten,
dass diese Menschen im Rentenalter Probleme bekommen können. Die lange
Finanzierung übernahmen meistens die Bausparkassen. Doch diejenigen, die über 40
sind, haben auch mehr Eigenkapital. Also die Kreditinstitute haben jetzt ihre
Meinung im Grunde geändert.

Viele Leute bauen erst mit 50. Warum denken sie so spät an ein Haus? Das hat
mehrere Ursachen, aber der wichtigste Grund ist die späte Familiengründung.
Interessant ist, dass heute immer mehr Bauunternehmen Häuser anbieten, die genau
für diese Menschen geplant sind. Die Kunden sollen in den Häusern ohne Barrieren
möglichst lange Leben können. Das war auch ein entscheidender Punkt für die
Änderung der Hypothek. Für die Kreditvergabe spielen die Einkommensverhältnisse,
der Wert einer Immobilie, das Alter eine große Rolle. Steht ein Kunde direkt vor
der Rente und möchte aber noch ein Haus finanzieren, so muss mit mehreren
Bedingungen gerechnet werden. Es wird eine bestimmte Mindesttilgung verlangt,
der Bauherr muss die Erbfolge zeigen. Der Erbe muss den Kreditvertrag auch
unterzeichnen.
Aber in diesem Bereich gibt es positive Änderungen. Manche Kreditinstitute
gewähren ein Darlehen der
Hypotheken auch unabhängig vom Alter. Sie berechnen dem Kunden die Bauzinsen
und erklären die Zinsentwicklungen anhand einer Grafik, ohne ein großes Risiko
einzugehen, denn die älteren Menschen sind durch die ordentlichen Summen ihres
Eigenkapitals gut abgesichert. Die Anlage als Tagesgeld ist auch für die
Bauherren interessant. Dabei muss nicht nur auf den besten Zinssatz geachtet
werden, sondern man muss auch die ganzen Konditionen und Bedingungen kennen oder
einfach diese im Blick haben. Das Tagesgeld wird für kürzere Zeiträume angelegt
und eignet sich sehr gut für die bessere Zinsentwicklung, es hat im Vergleich
mit dem Sparbuch oder mit dem Girokonto höhere Zinssätze. Möchte jemand jeden
Monat von seinem Einkommen ein bisschen sparen, dann muss er das Geld auf einem
Konto für das Tagesgeld unterbringen und es nicht einfach auf dem Girokonto
liegen lassen.

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Werbungen für Kreditvermittlung von privaten Kreditvermittlern sind sowohl im Internet als auch in Tageszeitungen, Anzeigenblättern und sogar im Videotext zu finden. Doch wie erkennt man, ob es dabei um ein seriöses Angebot oder doch nur um Abzocke geht?

Erstens ist bei jeder seriösen Kreditvermittlung die Bearbeitung der Kreditanfrage erst einmal unentgeltlich. Gebühren, die in Prozent der Kreditsumme angeben werden müssen, sind nur bei erfolgreicher Kreditvermittlung zu bezahlen. Wird nur ein bestimmter Geldbetrag angegeben, so ist die Vereinbarung aufgund Verstoßes gegen das Verbraucherkreditgesetz unwirksam.

Ein ernster Kreditvermittler hat gegen einen möglichen Kreditnehmer in der Regel keine Schadensersatzansprüche, falls dieser die Vertragsverhandlungen abbricht. Auch in einem solchen Falle dürfen aus diesem Grunde für die erfolglose Kreditvermittlung keine Gebühren bezahlt werden.

Kreditvermittler dürfen bei einer erfolglosen Kreditvermittlung ebenso keine Gebühren erheben. Dies wurde von dem Oberlandesgericht Karlsruhe damit begründet, dass der Kreditvermittler seine allgemeinen Kosten selbst aus seinen verdienten Provisionen abdecken muss.

Verbraucher sollten auch bei Klauseln aufpassen. In diesen setzt ein Vermittler einen Maximalbetrag für “erforderliche Auslagen” an. Wird von Seiten des Vermittlers der Begriff “erforderliche Auslagen” verwendet, müssen die darin enthaltenen Ausgaben nicht einzeln aufgeschlüsselt werden und es geht trotzdem nicht um eine durch das Gesetz für die Kreditvermittlung verbotene Kostenpauschale.

Eine seriöse Kreditvermittlung stellt neben einer unentgeltlichen Bearbeitung der Kreditanfragen ähnlich gute Bedingungen wie eine Kreditinstitut und diese werden auch mit der Mitteilung des effektiven Jahreszinses, der Kreditvermittlungsgebühren und der Möglichkeit, die Monatsraten über die gewünschte Laufzeit hinweg zu kalkulieren, dokumentiert.

Seriöse Kreditvermittlungen arbeiten in der Regel ohne Vorkosten und Nachnahmegebühren beim Versand von Kreditunterlagen.

Einige Kreditvermittler stelle auch Kredit für Selbständige zur Verfügung. Die erfolgreiche Kreditvermittlung an Selbständige hängt aber von bestimmten Voraussetzungen ab.

Ist der Selbständige schon länger als 3 Jahre selbständig und verfügt über aktuelle Einkommensteuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen, aus denen die Einkommensverhältnisse des Selbständigen resultieren, braucht die Bank diese Unterlagen für die Prüfung der Kreditanfrage.

Ist der Selbständige noch nicht 3 Jahre selbständig, braucht die Bank die ergänzende Angabe von Sicherheiten. Zu solche Sicherheiten gehören beispielweise Renten-, Lebensversicherung, Bausparvertrag oder Sparguthaben in Höhe der gewünschten Kreditsumme.

Ausserdem besteht in beiden Fällen die Möglichkeit, einen zweiten Mitantragsteller, welcher in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis angestellt ist, anzugeben. Damit erhöht sich die Möglichkeit der erfolgreichen Vermittlung der Kreditanfrage.

Bei einem Kreditvergleich zwischen den unterschiedlichen Anbietern stellt man schnell fest, dass besonders die Online Kredite vergleichsweise vorteilhaft sind. Das ist mit günstigeren Angeboten von Kreditbedingungen zu erklären. Einerseits hat eine große Bedeutung, dass die Onlinebanken beträchtlich weniger Kosten mit der Vergabe eines Darlehens haben als Filialbanken. Bei Online Krediten entfällt die ganze Beratung des Kunden und in der Regel wird sie durch die Vermittlung über das Internet natürlich.

Personal ist immer der größte Kostenfaktor, deshalb können die Anbieter hier also bereits einmal eine Menge an Kosten sparen, und so haben sie die Möglichkeit diese Ersparnis in Form von günstigeren Bedingungen teilweise an ihre Kunden weiterzugeben.

Andererseits ist es so, dass der Online Kredit noch relativ jung am Markt ist und sich dadurch gegen die mitunter kräftige Konkurrenz „wehren“ muss. Aus diesem Grunde kommt es häufiger vor, dass die kreditgebenden Banken Sonderkonditionen zur Verfügung stellen, um dadurch neue Kunden gewinnen zu können. Generell kann man aber resümieren, dass Online Kredite in erster Linie aus dem Grunde vorteilhaftere als Kredite in der Bankfiliale sind, denn der Arbeitsaufwand und dadurch die Kosten für den Anbieter sind bemerkenswert geringer.

Auch in der Kreditbranche ist es natürlich der Vergleich verschiedener Angebote zu empfehlen. Viele Kunden haben Angst allerdings davor, sich konkret bei den Banken zu interessieren, weil sie sich darum Sorgen machen, hierdurch in ein längeres Gespräch „verwickelt“ zu werden oder durch diese Anfrage womöglich bereits einen Kredit abschließen.

Eine Kreditanfrage ist aber immer ganz unverbindlich, denn rechtlich geht es bei einer Anfrage nur um die Einholung von Informationen und nicht um einen Antrag. Eine Kreditanfrage wird erst dann verbindlich, falls der Interessent einen schriftlichen Kreditantrag unterzeichnet.

Aus diesem Grunde kann der Kunde jederzeit und überall bezüglich des Darlehens bei den verschiedenen Banken und Vermittlern Informationen einholen, ohne die Angst zu haben, dass die Anfrage schon eine Verpflichtung bedeutet. Man kann also davon ausgehen – auch falls manche oft nicht ganz seriöse Anbieter erklären wollen, dass die Anfrage verbindlich gewesen ist – dass diese Aussage rechtlich gar nicht haltbar ist und gewiss vor keinem Gericht in Deutschland Bestand haben würde.

Quelle: www.fwb-kreditvermittlung.de / Zsolt Antal

Rasieren gehört für die meisten Männer zum allmorgendlichen Ritual. Dabei bevorzugen die meisten eine Nassrasur. Wer sich täglich nass rasiert, weiß, was gute Rasierklingen im Handel kosten. Wer sich im Internet nach entsprechenden Shops umschaut, wird feststellen, dass Rasierklingen aller Marken in Online-Shops meist deutlich günstiger angeboten werden als im stationären Handel. Eine gründliche Rasur am Morgen ist ein guter Start in den Tag. Denn laut verschiedenen Studien, gelten gepflegte Männer als erfolgreicher.

Das A und O in der Männerpflege ist eine gute Rasur

Eine gute Rasur beginnt schon mit der richtigen Führung der Rasierklingen. Während die übliche Rasur-Richtung leicht gegen die Wuchsrichtung verläuft, erzielt man die gründlichste Rasur wenn man die Barthaare gegen den Strich rasiert. Wer eine empfindliche Haut hat sollte jedoch besser auf beide Varianten verzichten und in Wuchsrichtung rasieren, um Hautirritationen zu vermeiden. Vor der Rasur sollten die Barthaare aufgeweicht werden, indem man das Gesicht vorher gründlich wäscht oder man rasiert sich unmittelbar nach dem Duschen. Anschließend wird der zu rasierende Gesichtsbereich großzügig mit Rasiergel oder Rasierschaum bedeckt und die Barthaare aufzuweichen, dass lässt die Rasierklingen leichter über die Haut gleiten. Man sollte stets darauf achten, sich mit einer sauberen, scharfen Rasierklinge zu rasieren. Die Rasur ist effektiver, wenn die Rasierklinge vor jedem Einsatz geschärft wird. Hierfür werden mittlerweile verschiedene Geräte angeboten, wie beispielsweise ein kleiner, konischen Keramikstift, der die Rasierklinge zudem gleichzeitig reinigt. Nach der Rasur sollte das Gesicht mit lauwarmem Wasser abgewaschen werden, damit sich die Poren wieder schließen. Zum Schluss wird noch Aftershave Lotion aufgetragen, die gleichzeitig der Beruhigung und der Pflege der Gesichtshaut dient.

Die erste Rasur

Die erste Rasur ist auch heute noch, wie bereits im Alten Rom, für viele junge Männer ein bedeutendes Ereignis. Im Alten Rom wurde eigens anlässlich des Entfernen der ersten Bartstoppeln in Form einer religiösen Zeremonie, ein Fest gefeiert. Dabei gab der frisch rasierte junge Mann nach der ersten Rasur sein Kinderspielzeug ab und galt ab diesem Zeitpunkt als Erwachsener. In welchem Alter das „erste Mal“ ist, kommt auf die individuelle Entwicklung an. Während die einen bereits im Alter von 13 Jahren mit Rasierklingen gegen den Bartwuchs ankämpfen, benutzen die meisten jungen Männer erst ab etwa 17 Jahren einen Rasierer. Meist reichen zunächst ein bis zwei Rasuren in der Woche aus. Spätestens wenn man zur täglichen Rasur übergeht, sollte man sich mit dem Thema näher auseinandersetzen und sich mit den verschiedenen Rasiersystemen befassen. Ob man sich für einen Elektrorasierer oder einen Nassrasierer entscheidet, ist meist eine Frage der persönlichen Vorliebe. Die meisten Männer schwören jedoch nach wie vor auf die Nassrasur. Neben einem Nassrasierer, am besten mit auswechselbaren Rasierklingen, benötigt man als Grundausstattung noch einen Rasierpinsel und Rasierseife. Als Alternative hierzu bieten sich Rasierschaum oder Gel aus der Dose an. Jede Rasur sollte stets mit einer hautpflegenden Lotion abgeschlossen werden. Da eine Rasierklinge in der Regel nach sieben bis zehn Rasuren stumpf wird, sollte man sich am besten einen entsprechenden Vorrat anlegen. Im Internet findet man viele Shops, die Rasierklingen sowie komplette Rasier-Sets zu günstigen Preisen anbieten.

Monatlicher Mindestgeldeingang, Mindestguthaben oder aber den Zwang, in einen Sparplan einzuzahlen – das ist Alltag bei vielen “kostenlosen Girokonten”. Anders so beim Wüstenrot Girokonto, welches ohne “Wenn und Aber” gebührenfrei ist – ein Mindesteinkommen o.Ä. ist nicht erforderlich.

Das kostenlose Girokonto der Wüstenrot Bank AG überzeugt auf ganzer Linie: So sind zum einen alle Online-Buchungen gebührenfrei, zum anderen erhält der Kunde eine kostenlose EC- sowie Kreditkarte. Kostenloses Bargeld kann an über 2.500 Geldautomaten im gesamten Bundesgebiet bezogen werden – für nur 99 Cent sogar an jedem Automaten. Auch wird das Guthaben auf dem Girokonto Wüstenrot mit 0,66 % p.a. verzinst.

Auch beim Thema Sicherheit ist die Wüstenrot Bank AG ganz vorne, so wird beim Online-Banking das besonders sichere Verfahren “SecureTAN plus1″ genutzt. Nicht umsonst wurde das kostenlose Girokonto aus dem Hause Wüstenrot bereits mehrmals ausgezeichnet.

Ein kostenloses Geschäftskonto ist das Wüstenrot Girokonto allerdings leider nicht, es lässt sich daher nur für den privaten Zahlungsverkehr einsetzen.

Weitere Informationen zum Wüstenrot Girokonto